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ビジネスローンを有効活用する方法

ビジネスローンは追加で資金が必要な場合に利用でき、いざというときに借りると困らなくなります。しかし、金利が高く利用する前に仕組みをきちんと確かめ、ほかの資金調達手段と比べて利用することが大事です。

資金調達をするときはきちんと目的を決め、将来的に返して企業の状況を改善するようにしないといけません。この記事では用途の決め方や注意点などを紹介するため、利用しようと考えていれば参考にしてみてください。

資金不足になる原因とは

中小企業や個人事業主は大企業のような待遇がなく、株式や社債の発行で資金調達が不可能です。このため、金融機関から借り入れて調達する方法しかないですが、原因を確かめないと依存しすぎて金額が多くなります。金額が増えれば利息をつけて返さないといけないため、さらに困る負のスパイラルに陥りやすいです。

このため、借り入れた金額を回収できるようにする必要があり、設備投資をして業務を効率化し売上を伸ばして利益を発生させるよう目標を明確にすることが大事です。運転資金の場合はあくまでも現状維持をするためのもので、ローンを利用するなら利息を増やさないようできる限り金額を減らし期間を短くする必要があります。

ローンの特徴で用途を考えよう

ビジネスローンの特徴は日本政策金融公庫や銀行と比べ、融資までの期間が短いですが金利が高くなります。このため、銀行カードローンや消費者金融会社のキャッシングと同じような位置づけになりますが、総量規制にはなっていないことが特徴です。

ビジネスローンは事前に目的を決めているため、銀行カードローンより金利が低くなります。このため、事業資金で多くの金額が必要な場合でも利息が増えすぎる心配がなく、銀行カードローンやキャッシングに比べると便利です。しかし、ほかのローンに比べれば金利が高くなるため、あくまでも短期間の資金調達に適しているといえます。

メインの利用方法とは？

一例として商品を作るときは原材料のコストや人件費がかかり、まとめて注文されると必要な費用が多くなります。また、売上金が入るまでに運転資金が不足する場合もあり、この間を乗り切るために利用すると効果的です。

ビジネスローンは短期間の借り入れに最適で、融資までに時間がかからなくて臨機応変に対応できます。また、低金利の融資が決まっているならつなぎの資金として利用できるため、うまく使うと企業を成長させるチャンスを活かせます。

補助的な使い方を紹介

ビジネスローンの審査は決算情報を参考にするため、利益が出ているかどうか確かめて申し込むことが大事です。また、年会費や発行手数料が無料であれば資金操りが悪くなっても審査を待たず、枠を準備することでなんとか乗り切れます。

資金用途は個人事業主を対象にしていると「生計費および事業費」としているものがあり、生活費が不足していても借りて乗り切れます。ただし、カードローンは事業資金として使うことを禁止しているため、規約違反になるためビジネスローンを選ぶことが必要です。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンは総量規制対象外のため、年収の3分の1を超える金額でも借りることが可能です。このため、他社から借り入れている場合でも利用できるため、まとまった資金が必要な場合でも対処できます。一方のクレジットカード会社や消費者金融会社のキャッシングは総量規制対象になり、金額に制限がありなおかつ年利も高く事業資金として使えないためビジネスローンは最適です。

銀行や日本政策金融公庫から借りると低金利ですが、審査に2週間から1ヶ月間と時間を要するため緊急の場合には対応できません。しかし、ビジネスローンなら最短で即日に利用でき、最長でも10日程度になり緊急の場合にも対処できて便利です。事業資金はなるべく早くに必要になるため、ビジネスローンで資金調達をすると対応できます。また、原則として担保や保証人が不要になり、公的機関や銀行のように準備しなくて住むため手軽に申し込みやすいです。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンの金利は10～18％になり、消費者金融会社のキャッシングと同程度になります。一方の日本政策金融公庫の事業融資は0.3～2％、銀行は2％程度になり、比較してもビジネスローンは金利が非常に高いです。このため、借入金額を多くし長く利用する方法には不向きになり、緊急の場合やつなぎ資金などに利用する方法が最適だといえます。

また、借入可能額は数十万円～数百万円になり、日本政策金融公庫の小規模企業向け一般貸付限度額の4800万円には遠く及びません。このため、あくまでも急場をしのぐためのものになり、使用用途や必要な金額に合わせて利用することが大事です。

まとめ

ビジネスローンは審査結果が早く出るため、資金操りをすぐにしたい場合に最適です。しかし、ほかの融資と比べると金利が高く借入限度額も少なく、あくまでも急場をしのぐためのものになります。

このため、長期の運転資金にするためには向いていないため、今すぐにお金が必要でまとまった金額が入ることが分かっている場合に限られます。また、無担保で総量規制対象外になり、事業資金で使えないカードローンやキャッシングと比べると有利な点が多いです。